Cómo calcular el interés compuesto: fórmula y ejemplos
Equipo editorial de CalcuMetro · Publicado el · 2 min de lectura
El interés compuesto es la razón por la que el ahorro a largo plazo crece cada vez más deprisa: los intereses se suman al capital y empiezan, a su vez, a generar intereses. En esta guía verás la fórmula, cómo aplicarla paso a paso y qué factores cambian el resultado.
Qué es el interés compuesto
Con interés compuesto, los intereses de cada periodo se calculan sobre el capital inicial más los intereses acumulados hasta ese momento. Con interés simple, en cambio, se calculan siempre sobre el capital inicial. Por eso, con el mismo tipo y el mismo plazo, el interés compuesto produce un resultado mayor, y la diferencia crece con los años.
La fórmula del interés compuesto
A = P × (1 + r/n)^(n·t)
- A: capital final.
- P: capital inicial.
- r: tipo de interés nominal anual, en decimal (5% = 0,05).
- n: número de periodos de capitalización por año (12 si es mensual).
- t: número de años.
La fracción r/n es el tipo de interés de cada periodo, y el exponente n·t, el número total de periodos.
Ejemplo paso a paso
Supongamos que inviertes 10.000 € al 5% nominal anual, con capitalización mensual, durante 10 años.
- Tipo por periodo: 0,05 / 12 ≈ 0,004167.
- Número de periodos: 12 × 10 = 120.
- Factor de crecimiento: (1 + 0,05/12)^120 ≈ 1,6470.
- Capital final: 10.000 × 1,6470 ≈ 16.470,09 €.
De ese capital final, 6.470,09 € son intereses. Es un ejemplo ilustrativo: no incluye impuestos, comisiones ni inflación.
Cómo influye la frecuencia de capitalización
Con el mismo 5% nominal, capitalizar una vez al año en lugar de cada mes deja el capital final del ejemplo en 16.288,95 €: 181,14 € menos. Cuanto más frecuente es la capitalización, antes empiezan los intereses a generar nuevos intereses, aunque la diferencia es moderada.
Interés compuesto con aportaciones periódicas
Si además aportas dinero en cada periodo, cada aportación empieza a generar intereses desde que la ingresas. Por ejemplo, aportar 100 € al mes durante 10 años al 5% con capitalización mensual, sin capital inicial, da 15.528,23 € si aportas al final de cada mes y 15.592,93 € si aportas al principio, porque cada aportación capitaliza un mes más.
Errores frecuentes al calcular el interés compuesto
- Confundir el tipo nominal (TIN) con la TAE, que ya incorpora el efecto de la capitalización y, en su caso, de las comisiones.
- Olvidar los impuestos y las comisiones, que reducen la rentabilidad final.
- Ignorar la inflación: un capital mayor no siempre significa más poder de compra.
- Suponer que una rentabilidad variable se mantendrá constante durante todo el plazo.
Contenido educativo con ejemplos ilustrativos; no constituye asesoramiento financiero, fiscal ni legal.